Mit ruhigem Gewissen reisen: Alles über Reiseversicherungen

Immer mehr Angebote für Reiseversicherungen sprießen aus dem Boden. Da ist es nicht einfach den Überblick zu behalten, was benötigt wird und wo man nur unnötig Geld ausgeben würde. Es gibt allerdings auch Versicherungen, die man unbedingt abschließen sollte, bevor man im Ausland Urlaub macht. In diesem Beitrag sehen wir uns die beliebtesten Arten von Reiseversicherungen an und prüfen, wann bzw. für welche Situation diese wirklich nötig sind.

Allgemeines zu Reiseversicherungen

Die meisten Versicherungen kann man für einen gewissen Zeitraum abschließen, zum Beispiel für ein Jahr. Außerdem besteht auch die Möglichkeit diese nur für eine einzelne Reise in Anspruch zu nehmen. Es gibt unzählige Versicherungsprodukte die sich rund um das Thema Reisen drehen. Ganz grob kann man diese aber in 3 Kategorien einteilen: Krankenversicherung, Stornoversicherung und Reiseschutz. Oft werden diese auch in einem Paket verkauft, damit man nicht für jeden Bereich eine eigene Versicherung abschließen muss.

Auslandskrankenversicherung

Wir beginnen mit der absolut wichtigsten Versicherung: Der Auslands- oder Reisekrankenversicherung. Viele Reisende wissen nicht, wo die normale deutsche/österreichische Krankenversicherung gilt und wo nicht. Grob gesagt, haben die meisten Schengen-Länder ein Versicherungsabkommen untereinander. Es empfiehlt sich daher immer bei der Reiseplanung bereits zu berücksichtigen, ob es zwischen dem Heimatland und dem Zielland ein Versicherungsabkommen gibt.

Reist man außerhalb Europas, dann hat man sehr sicher keine Gültigkeit der heimischen Versicherung. In diesem Falle müssen sämtliche Kosten für eine ärztliche Behandlung selbst übernommen werden. Ein kurzer Arztbesuch wegen Übelkeit wird da vermutlich noch kein riesiges Loch in die Urlaubskasse reißen. Ein Sturz während einer Wanderung mit einer Bergung per Helikopter inklusive Krankenhausbehandlung, kann einen recht schnell in den finanziellen Ruin treiben.

Darum sollte auf jeden Fall vor dem Reiseeintritt eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen werden. Die Preise variieren natürlich ziemlich stark. Mit 50€ bis 100€ kann man sich zu zweit für zwei Wochen Urlaub auf jeden Fall gut absichern. Wenn es wirklich im Notfall zu einem Krankenhausaufenthalt kommt, wird man sehr froh sein, diese Versicherung abgeschlossen zu haben.

Es gibt auch die Möglichkeit sich nur gegen Unfälle versichern zu lassen. Bedenken sollte man jedoch, dass ein Arztbesuch aufgrund diverser Schmerzen nicht als Unfall gilt.

Reiserücktrittsversicherung

Vielen ist dieses Produkt auch unter Stornoversicherung bekannt. Es gibt bei Flügen und Hotels zumeist die Optionen, den finanziellen Verlust einer möglichen Stornierung abzudecken. Entweder man wählt einen günstigeren Tarif und hat somit keine Stornooption oder es wird ein teurer Tarif gewählt und dafür kann man seine Reise kostenlos, innerhalb der gegebenen Frist, stornieren. Preislich können dazwischen aber mehrere hunderte Euro liegen.

Tritt der Fall ein, dass eine der reisenden Personen kurz vor Reisebeginn krank wird, besteht das Problem, dass sowohl das Hotel sowie auch der Flug bezahlt sind und es ohne Stornooption keine Rückerstattung gibt. Genau für diesen Fall gibt es eine Reiserücktrittsversicherung. Diese übernimmt die Kosten für die Reise, welche man aufgrund der Krankheit nicht antreten kann. Ganz wichtig: Im Vergleich zur normalen Stornooption von Airlines und Hotels gilt bei einer Versicherung der Grund „Ich habe mich doch umentschieden“ natürlich nicht.

Diese Versicherung sichert einen wirklich nur im Krankheitsfall ab. Ganz genau sollte hierbei die Polizze des jeweiligen Anbieters gelesen wären, da diese sich stark unterscheiden können. Somit unterscheiden sich auch die Bedingungen enorm. In der Regel gilt aber immer: Es muss eine Krankschreibung des Arztes vorliegen, damit ein Anspruch entsteht.

Gepäckversicherung

Viele Anbieter versuchen Reisende auch mit einer Gepäckversicherung zu ködern. Das klingt im ersten Moment ganz gut. Wenn das Gepäck verloren geht oder zu spät kommt, dann erhalten wir Geld von der Versicherung. Was viele dabei vergessen: Die Airlines sind ohnehin dazu verpflichtet hier teilweise Kosten zu übernehmen.

Unterschieden wird zwischen einem verspäteten und einem verloren gegangen Gepäckstück. Bei einer Verspätung hat der Fluggast das Anrecht Kosmetika und Kleidung für die Überbrückung dieser Zeit zu kaufen. Hierbei werden Hygiene- und Kosmetikartikel komplett übernommen und nötige Kleidung zu 50%. Ersatzkäufe müssen allerdings nachvollziehbar sein, d.h. teure Luxuskleidung wird uns die Airline nicht sponsoren.

Bei einem verlorenen Gepäckstück wird der Wert der Gegenstände und Kleidung im Koffer ermittelt und von der Airline bis ca. 1.300€ zurückerstattet. Sollte der Kofferinhalt den Rahmen von 1.300€ sprengen, lohnt es sich eine Gepäckversicherung mit einer höheren Schadenssumme abzuschließen. Diese greift auch im Fall eines Diebstahls oder Beschädigung des Gepäcks. Allerdings sind einzelne Gegenstände wie Bargeld, Schmuck, Wertpapiere oder elektronische Geräte teilweise nur unter bestimmten Voraussetzungen versichert. Daher sollten die Bedienungen auf jeden Fall im Detail überprüft werden, bevor der Vertrag unterzeichnet wird.

Versicherung durch eine Kreditkarte

Nun haben wir einen guten Überblick vom ganzen Versicherungsdschungel. Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit über Kreditkarten an eine Reiseversicherung zu kommen. Viele Anbieter von Kreditkarten geben uns als Benefit eine Absicherung in diesem Bereich mit. Ganz klar gilt natürlich, dass die Reise auch mit dieser Kreditkarte bezahlt werden muss, damit der Versicherungsschutz gültig wird.

Wichtig zu bedenken wäre, dass ein Kreditkartenunternehmen keine Versicherung ist. Für den optimalen Schutz werden Kooperationen mit externen Versicherungsanbietern abgeschlossen. Somit sollte die Polizze der jeweiligen Versicherung genau durchgelesen werden, um zu checken, welche Fälle zu welchen Bedingungen abgedeckt sind. Praktisch hierbei ist, dass viele Unternehmen ein „Rund-Um“-Paket in einem gewissen Ausmaß anbieten und somit eventuell nur noch die ein oder andere kleine Versicherung zugebucht werden muss.

Unser Fazit

Als einen ganz wichtigen Bestandteil sehen wir die Auslandskrankenversicherung an. Natürlich hoffen wir selbst immer, dass wir keinen Aufenthalt beim Arzt oder Krankenhaus benötigen, jedoch ist diese für den Fall der Fälle unbedingt empfehlenswert. Die Behandlungskosten können recht schnell hoch werden, darum sehen wir diese als eine absolute Pflicht an.

Eine Stornoversicherung ist sicher davon abhängig, wie wahrscheinlich man die gebuchte Reise antreten wird. Kann ein wichtiger (dienstlicher) Termin dazwischen kommen? Krankheit kann nie ausgeschlossen werden, vor allem nicht zur typischen Grippewellenzeit. Es besteht natürlich auch die Möglichkeit einen Stornotarif bei der Hotel- bzw. Flugbuchung zu wählen. Hier lohnt es sich zu vergleichen, ob die Tarifwahl billiger als die Stornoversicherung ausfällt, wobei der Stornotarif zumeist nicht gerade günstig ist.

Wenn nicht gerade die Diamanten im Aufgabegepäck transportiert werden, lohnt sich eine Gepäckversicherung vermutlich nicht. Im Fall eines verspäteten Gepäcks sind wahrscheinlich 1-2 Tage mit der Ersatzkauferstattung der Airline gut überbrückbar. Sollte das Gepäckstück tatsächlich verschwinden, besteht unter Umständen Anspruch auf eine Entschädigung bis zu 1.300 Euro.

Wir persönlich nutzen die Versicherung, welche wir über die American Express Platinum Karte inkludiert haben. Diese deckt alle Bereiche bis zu einer gewissen Summe ab und ist für uns völlig ausreichend.